Как получить выгодный кредит без залога

Кредиты под залог

Когда речь заходит о действительно крупных суммах денег, часто советуют оформить кредит под залог недвижимости. В данном случае речь идет о нецелевом ипотечном кредите. о Иными словами, вы получаете деньги на любые цели под залог квартиры.

Но что делать, если деньги нужны, а недвижимости для залога нет?

 «Даже если вас проглотили, у вас есть, как минимум, два выхода», — гласит народная мудрость. В любой сложной ситуации важно анализировать все имеющиеся возможности и не опускать руки. Решение может не лежать на поверхности, но найдется при рациональном подходе и упорном поиске вариантов.

Такой подход верен для любой жизненной ситуации, включая финансовые сложности. Например, найти небольшую сумму «здесь и сейчас» можно, взяв подработку в такси, сетях быстрого питания, предложив свои услуги по уборке или, допустим, дав объявление о работе подменной няней.

Если же речь о серьезных средствах, то методы тоже есть. Абсолютно легальные и работающие.

Не нервничайте, а считайте

Если на вас свалилась серьезная проблема, а очевидных решений в голову не приходит, в голову лезут самые безумные идеи, навеянные кинематографом или интернетом. Продать почку, оставить последнюю копейку в онлайн-казино, или ограбить хранилище драгметаллов Центробанка. Выдохните и отбросьте такие мысли – так вы сложную ситуацию гарантированно превратите в безнадёжную.

Сядьте и подумайте над действительно работающими вариатнами решения проблемы.

Одним из решений может быть оформление потребительского кредита на крупную сумму. Чтобы решить, подходит ли оно вам посчитайте, одобрит ли вам банк кредит на нужную сумму.

Обязательно рассчитайте, справится ли ваш бюджет с ежемесячными выплатами.

Важно понимать, что ставки по беззалоговым кредитам выше, а сроки погашения – существенно меньше, чем по кредитам под залог. Поэтому ежемесячный взнос может «съедать» значительную долю бюджета.


Кредит под залог недвижимости стал бы идеальным вариантом. Сумма кредита будет, прежде всего, зависеть от стоимости квартиры, передаваемой в залог банку, срок погашения можно растянуть на десятилетия и платить немного каждый месяц или закрыть досрочно при появлении первой возможности.

Нет «в кармане» собственной квартиры? Это тоже решаемо!

Как найти залог, которого нет

Оставив эмоции в стороне, с холодной головой правильно формулируем вопрос: «Есть проблема, для решения которой нужны деньги. Залоговый кредит стал бы оптимальным решением. Но нет обеспечения для получения кредита. Что можно сделать?». Прежде всего, нужно разобраться, какую недвижимость банки принимают в залог при выдаче нецелевого кредита, какую – нет. Это сразу сузит масштаб поисков.

«Каждый банк по-своему определяет ликвидность объекта залога. Кто-то может в качестве обеспечения принять земельный участок, дом, но большинство банков работает только с квартирами и апартаментами. В ряде городов, возможно, принимается коммерческая недвижимость, соответствующая требованиям конкретного банка. Что точно в залог не примут – долю в квартире, комнату в коммуналке. Принимается только «полный» объект, не его части. Сараи, гаражи и иные сооружения, не относящиеся к категории жилья или коммерции, также не подходят для кредита под залог недвижимости».

Учитывая, что нецелевой ипотечный кредит выдает далеко не каждый банк, первым приоритетом в качестве залога становятся квартира и апартаменты. Если потенциальный залог находится в одной из столиц – Москве или Санкт-Петербурге – коммерческая недвижимость тоже может пригодиться. К такому типу недвижимости относятся помещения стрит-ритейла, продуктовые магазины, ликвидные офисные помещения.

Теперь нужно вспомнить родственников и друзей, имеющих в собственности такую недвижимость. Безусловно,  увас должны быть достаточно близкие и доверителньые отношения с этими людьми.

Идея – попросить такого владельца выступить залогодателем / созаемщиком по вашему кредиту. Проще говоря, вы берете кредит под залог имущества другого человека (третьего лица).

Совет эксперта

В случае, когда в качестве залога используется недвижимость третьих лиц, важно не совершить ошибки и не броситься перерегистрировать / дарить эту недвижимость просителю. Дело в том, что при оценке предмета залога банки принимают во внимание срок нахождения недвижимости в собственности залогодателя. Если этот срок будет подозрительно малым, это могут расценить как попытку мошенничества и отказать в кредите.

Совета эксперта

Разумеется, просить другого человека рискнуть своим имуществом для решения вашей проблемы можно только в случае серьезной проблемы и обладая уверенностью в том, что вы погасите долг .

Самым очевидным будет попросить о помощи семью: родителей, братьев или сестер, других родственников. Если у вас свой бизнес, то логичным  вариантом может быть помощь партнеров или даже поставщиков, с которыми сложились доверительные отношения. И, наконец, третий вариант – друзья. В идеале те, у кого есть больше одной квартиры в собственности, это морально облегчает принятие решения

Процесс оформления кредита под залог недвижимости третьих лиц

Сложностей при оформлении кредита, когда залогодателем выступает третье лицо, нет. Вы становитесь основным заемщиком по кредиту, залогодатель – созаемщиком. Это обязательное условие. Важно, чтобы:

  1. Залогодатель был на 100% собственником имущества, передаваемого в залог
  2. Соответствовал требованиям банка к заемщику/созаемщику. То есть имел возможность подтвердить свою занятость, доход, являлся гражданином РФ и т.д.
  3. Сам предмет залога находился в том  городе, где работает выбранный банк. Эту информацию можно уточнить на сайте кредитной организации.

Вариант, когда кредит под залог недвижимости оформляется при минимуме документов, тоже возможен, однако будьте готовы к менее привлекательным условиям. Один из банков, который известен своим лояльным подходом к оценке клиентов, можно назвать «БЖФ Банк». Он специализируется именно на залоговом кредитовании и сможет подсказать, как лучше поступить в вашем конкретном случае.

Совет эксперта

Процесс получения кредита не отличается от стандартного:

  • андеррайтинг (оценка) основного заемщика и созаемщика (которых, кстати, может быть до 3 человек в зависимости от условий кредитования к конкретном банке и пожелания заемщика);
  • оценка предмета залога;
  • формирование кредитной документации;
  • проведение сделки, после которой заемщик получает деньги.

Важно помнить, что деньги под залог квартиры с нецелевым использованием средств выдает не каждый банк.

 Кроме крупных банков всегда стоит посмотреть на кредитные организации, специализирующиеся именно на залоговом кредитовании. Поскольку они специализируются именно на таких кредитах, то быстрее оценят вас и ваш залог, сформируют оптимальное предложении и быстрее проведут все этапы сделки.

«БЖФ Банк» уже 26 лет работает в этом сегменте, особенностью этого банка является отличная работа не только с клиентами, работающими по найму, но и с заемщиками-собственниками бизнеса, ИП, самозанятыми. То есть теми клиентами, которые часто не получают одобрения в топовых банках.

Кредит под залог – универсальный финансовый инструмент

Традиционно люди считают, что, если нет имущества в собственности, то залоговый кредит не для них. Однако, если разобраться в вопросе, то варианты найти можно.

А, подключив профессиональных финансистов, еще и сделать это быстро.

 «БЖФ Банк» каждый месяц проводит большое количество подобных сделок, вместе с заемщиками консультирует залогодателей, разбирает детально весь процесс и возможные риски.

Стоит уделить время поиску всех возможных решений, когда речь идет о серьезных жизненных вопросах, и выход обязательно найдется!

Оцените статью
Ипотека.РФ - электронный журнал об ипотечных кредитах
Добавить комментарий