Кредит под залог недвижимости — что важно учесть?

Кредиты под залог

Среди большого разнообразия банковских продуктов все большей популярностью пользуется кредит под залог недвижимости. Чаще всего такой вариант оформления сделки выгоден как для заемщика, так и кредитора. Банк в качестве гарантии возврата получает обеспечение в виде недвижимого имущества, а клиент финансового учреждения – денежные средства под сниженные проценты. Но кредитование под залог недвижимости – это достаточно специфичная процедура, при оформлении которой заемщику стоит учесть важные нюансы.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Сегодня банки гораздо охотнее выдают денежные средства тем клиентам, которые могут предоставить обеспечение по будущему займу. Это может быть как поручительство физических или юридических лиц, так и залог коммерческой или жилой недвижимости.

Для справки. Кредит с обеспечением под залог недвижимости – сделка между банком и заемщиком, при оформлении которой финансовые обязательства последнего обеспечиваются его же активами.

Если говорить простым языком, при оформлении ссуды под залог клиент банка получает необходимую сумму. Но если по каким-то обстоятельствам он не может ее вернуть, кредитор имеет право реализовать имущество должника и покрыть свои расходы.

Подобные займы бывают двух видов:

  • Потребительский кредит под залог недвижимости или нецелевой – выдается заемщику на любые цели. Денежные средства можно получить как наличными, так и путем перечисления денежных средств на лицевой счет. Потратить полученный займ клиент имеет право по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. При таком варианте финансирования заемщик вправе претендовать на сумму в размере до 80 % от оценочной стоимости залога.
  • Целевой кредит под залог жилья – одним из ярких примеров оформления подобного займа является традиционная ипотека. Цель получения денежных средств обязательно фиксируется в договоре, при этом использование кредитных ресурсов не по назначению строго запрещается.

Для справки. Взаимоотношения между кредитной организацией и заемщиком регулируются статьями 334-338 Гражданского кодекса РФ.

Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Получить нецелевой кредит под залог недвижимости могут лица, которые соответствуют следующим условиям:

  • Возраст заемщика от 18-21 года в момент подачи заявки и не более 65-85 на дату окончательного погашения – такие ограничения каждый кредитор устанавливает индивидуально;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
  • Гражданство РФ;
  • Наличие места работы и достаточного уровня дохода для погашения будущего займа;
  • Стаж на последнем месте от 3-х до 6 месяцев;
  • Наличие в собственности недвижимости;
  • Согласие других собственников (при наличии) на передачу объекта в залог.

Для справки. Банк, ломбард или частный инвестор, которые выступают в качестве кредитора, могут дополнять или сужать перечень требований по своему усмотрению.

Требования к залогу при оформлении кредита под залог недвижимости

При оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости должны выполняться нижеперечисленные условия:

  • Отсутствие обременений к предмету залога – стоп-фактором при выдаче займа может послужить прописка несовершеннолетних детей и других иждивенцев в периметре жилого помещения, наличие иных залогов или арестов, а также претензии со стороны третьих лиц.
  • Жилье не должно находиться в аварийном состоянии, не стоять в планах на капитальный ремонт, снос, реконструкцию или переселение.
  • Залоговая недвижимость должна законно принадлежать владельцу, что должно подтверждаться сопроводительной документацией.
  • Объект залога должен быть подключен к коммуникационным системам (газ, отопление, водоснабжение и водоотведение).

Для справки. Получить кредит физическое лицо может под залог дома или квартиры, коттеджа, таунхауса, а также нежилой недвижимости.

Как происходит выдача кредита под залог недвижимости?

Оформление ссуды под залог недвижимости – процедура специфичная. Для удобства заемщика приведем пошаговое описание действий в формате краткой инструкции:

Шаг 1. Выбор финансового учреждения. Проанализируйте предложения кредиторов, осуществляющих выдачу займов под залог недвижимости. На сайте ведущих банков есть кредитные калькуляторы, при помощи которых вы сможете рассчитать платеж, исходя из процентной ставки, суммы и срока. Обязательно сравните размер ежемесячного взноса с личной платежеспособностью.

Шаг 2. Сбор документов и подача заявки. Подготовьте пакет документов для предоставления в банк и заполните анкету на получение кредита под залог недвижимости. Некоторые справки имеют срок годности – это стоит учитывать при оформлении заявки. Например, выписка из ЕГРН и подтверждающие документы с места работы.

Шаг 3. Дождитесь решения. В среднем срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней, при условии предоставления полного пакета документов.

Шаг 4. Оформление сделки. После одобрения заявки вам потребуется подписать кредитный договор. Далее происходит оформление передачи залоговых прав на имущество в МФЦ или Росреестре.

Важно! Некоторые банковские учреждения предлагают заемщику оформить договор страхования жизни и здоровья в пользу банка, а также застраховать предмет залога. Это приводит к увеличению полной стоимости кредита, поэтому наличие таких обстоятельств лучше уточнить в момент подачи заявки.

Шаг 5. Регистрация залога. Обычно регистрационные органы рассматривают заявку на наложение обременения в течение 5 рабочих дней.

Шаг 6. Получение кредитных средств. После предоставления документов с отметкой о результате регистрации в Росреестре, банк перечисляет денежные средства на расчетный счет заемщика или выдает их наличными.

Достоинства и недостатки кредитования под залог недвижимости

Перечислим плюсы:

  • Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  • Лояльные проценты при оформлении кредита под залог недвижимости.
  • Высокие шансы на получение кредита без предоставления дополнительных поручителей.
  • Некоторые банки осуществляют выдачу кредита под залог недвижимости в режиме онлайн, что позволяет существенно сэкономить время.
  • Возможность получить займ под залог квартиры или дома без подтверждения доходов.

Достоинства очевидны, но и недостатки у такого варианта кредитования все же есть:

  • Пока кредит не будет выплачен, недвижимость нельзя продать. Обременение может быть снято только после полного погашения обязательств.
  • Не все объекты недвижимости могут быть приняты в качестве залога.
  • Дополнительные расходы на оценку собственности.
  • Если кредит под залог недвижимости нецелевой, его невозможно рефинансировать под более выгодные проценты.
  • Существуют риски потерять недвижимость в случае неуплаты кредита под залог.

Какие банки дают кредит под залог квартиры?

Сегодня большое количество кредитных учреждений готово пойти навстречу заемщику и выдать кредит под залог недвижимости. Рассмотрим предложения ведущих банков страны:

  • ПАО «Сбербанк» – кредитование до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка – от 11,3 %.
  • ПАО «Банк Зенит» – программы финансирования до 20 000 000 рублей на срок до 15 лет от 8,89 % годовых.
  • АО «Тинькофф Банк» – предлагает своим клиентам получить до 15 000 000 рублей без справок и поручителей от 8 % годовых.
  • ПАО «Совкомбанк» – банк предлагает заемщику кредиты под залог недвижимого имущества до 30 000 000 рублей на срок до 10 лет. Ставки рассчитываются индивидуально.
  • АО «Россельхозбанк» – программы кредитования до 10 000 000 рублей под 12,5 % годовых на срок до 10 лет.

Обратите внимание! Своим зарплатным клиентам банки чаще всего предлагают льготные условия кредитования. Это шанс получить скидку к действующей ставке и сэкономить на переплате.

Подведем краткие итоги. Кредит под залог недвижимости – это хорошая возможность для тех, кто хочет получить крупную сумму на длительный срок. Чаще всего банк охотно идет на подобные сделки, так как будущий займ обеспечен. Но все же к выбору программы кредитования под залог дома, квартиры или коттеджа стоит отнестись серьезно во избежание наступления негативных последствий. Если же вы уверены в собственной платежеспособности, собирайте документы и оставляйте заявку на получение кредита под залог недвижимости. И, напоследок, личная рекомендация – при выборе кредитора все же отдавайте предпочтение банкам, избегая ломбардов и частных инвесторов.

Оцените статью
Ипотека.РФ - электронный журнал об ипотечных кредитах
Добавить комментарий