Можно ли брать кредит под залог квартиры?

Кредиты под залог

Банковские учреждения идут на разные компромиссные условия при выдаче кредитов населению. Помимо оформления страховых услуг и указания поручителей, которые в некоторых случаях снижают процентную ставку по займу, многие кредиторы позволяют оформить ссуду под залог квартиры.

Что такое кредит под залог недвижимости

Многие заемщики не знают, можно ли брать кредит под залог квартиры? Поэтому рассказываем обо всех тонкостях кредитования с условием имущественного залога.

Кредит под залог недвижимости это возможность одолжить деньги у банка во временное пользование на условиях своевременного возврата, выплаты процентов за услугу и оформления недвижимости, зарегистрированной на заемщика, в качестве гарантии возврата долга.

Для справки. Кредит под залог недвижимости является средством покрытия расходов кредитора в случае, если заемщик по непредвиденным причинам не выплачивает задолженность.

Особенности кредита под залог недвижимости

В большинстве банковских учреждений размер необеспеченных потребительских займов не превышает 1,5 млн рублей. Выдача кредита под залог недвижимости это возможность увеличить лимит ссуды до 80% рыночной стоимости объекта.

Этот вид кредитования пользуется спросом, когда заемщик планирует оформить крупную сумму или уменьшить ежемесячный платеж за счет растягивания срока возврата.

Залог снижает риски невозврата денег, что предоставляет банкам возможность установить процентные ставки на разумном уровне.

Для справки. На середину 2020 года ставки по залоговым кредитам сохранились в пределах от 8 до 11%. Дополнительное снижение в размере 0,5 — 1% достигается оформлением страховых продуктов или подтверждением наличия зарплатной карты клиента банка.

Кто выдает заем под залог имущества

Залоговым кредитованием занимаются финансовые структуры и отдельные физлица:

  1. Банки. Специализируются на рассмотрении кредитных заявок, проверке платежеспособности заемщика и одобрении сделки согласно представленным документам. Как берется кредит под залог недвижимости, а также его размер во многом зависят от платежеспособности клиента. При невозврате долга банк взыскивает деньги в соответствии с процедурой, прописанной в законодательстве и банковских регламентах.
  2. Частные инвесторы. Для них важны два параметра квартиры: ее стоимость и ликвидность. Платежеспособность клиента в этом случае переходит на второй план. Процедура получения кредита под залог недвижимости у частного инвестора выглядит более упрощенно. Доступность отражается на более высокой ставки по сравнению с банками. Преимущества получения денег через инвестора компенсируются большими переплатами при длительном сроке обременения.

Важно! Можно ли брать кредит под залог квартиры, не ознакомившись с условиями кредитора? Так поступать не следует, важно заранее изучить предложения финансовых организаций. Для повышения шанса на одобрение многие подают заявку одновременно в несколько учреждений. При одобрении выбирается наиболее выгодное.

На 2020 год кредитование по условиям имущественной гарантии доступно в следующих финансовых учреждениях:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк.

Кто может получить денежную ссуду предоставляемую под залог недвижимого имущества

Этот вид займа доступен владельцам недвижимости. В случае отсутствия квартиры или частного дома в собственном владении иногда к кредитованию привлекаются созаемщики с собственностью. При невозврате денежных средств ответственность ложится на созаемщика и жилье.

Требования к заемщику

Финансовые структуры предоставляют заемщику возможность получить залоговую ссуду, если он соответствует ряду основных критериев:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная или временная регистрация в РФ.
  3. Возраст от 18 лет (в некоторых банка от 21 года) до 65 лет на момент возврата средств.
  4. Официальное трудоустройство.
  5. Общий стаж по трудовой книжке от 12 месяцев.

Указанные требования у разных банков отличаются. Часто кредиторы накладывают ограничение на число созаемщиков: максимум 4 вместе с основным.

Внимание! О том как оформляется кредит под залог квартиры на руководителей предприятий, их заместителей, главных бухгалтеров компаний и индивидуальных предпринимателей рекомендуется уточнять непосредственно у сотрудников банка.

Требования к залоговому имуществу

Оценка пригодности имущественного залога при кредитовании также зависит от банковского учреждения. Одни используют в качестве гарантии лишь квартиры за их более высокий уровень ликвидности. Другие соглашаются на комнаты, гаражи и загородные дома.

Требования группируются по виду залогового объекта:

  1. Квартиры. Кредиторы лояльны к площади жилья. Под залог принимаются студии и помещения с неоформленной перепланировкой. С неохотой рассматриваются деревянные, панельные и блочные постройки ниже 5 этажей. Фундамент здания не важен. Износ строения допускается до 65%, без учета на капремонт или снос. В обязательном порядке наличие ванной и туалета, горячей и холодной воды, канализации, отопления, а также подключения к центральным газо- и электросистемам.
  2. Апартаменты. Кредит полученный под залог апартамент имущества это обеспечение с требованиями, идентичными квартирным.
  3. Таунхаусы. В этом случае подойдет изолированная часть жилого дома с несколькими этажами и отдельным входом, а также наличием собственного почтового адреса. Обязательно документальное подтверждение регистрации жилья в качестве индивидуального объекта.
  4. Частные дома. Большинство организаций принимают к гарантии лишь завершенное строительство не выше 3 этажей.

Какие документы требуются

Для принятия решения об одобрении финансовой сделки кредитору потребуются следующие документы:

  1. Паспорт заемщика и созаемщика.
  2. Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН с указанием собственника.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. СНИЛС.
  5. Водительское удостоверение, при наличии.
  6. Отчет об оценке объекта.
  7. Договор о заключении брака.
  8. Согласие супруга на предоставление жилья в качестве залога, заверенное нотариусом.
  9. Другие документы в зависимости от банка.

Как оформляется кредит под залог квартиры

По сравнению с потребительским займом залоговое кредитование предполагает наличие некоторых нюансов, а деньги в этом случае выдаются не моментально.

Порядок получения кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Оформление заявки на сайте или при личном визите в отделение. В заявке указывается назначение будущих и залоговый объект. Параметры недвижимости описываются подробно, чтобы оценка его стоимости прошла быстро и без противоречий. Менеджер сообщает о списке необходимых документов и сроках их предоставления.
  2. Подача документов. Озвученный пакет документов подготавливается и приносится в офис финансовой организации в максимально короткие сроки, поскольку большинство справок имеют определенный период годности — часто 30 суток с момента выдачи.
  3. Рассмотрение заявки. На этом этапе банк проводит оценку платежеспособности потенциального заемщика, запрашивает информацию из БКИ о своевременности погашения прошлых ссуд и анализирует прочие тонкости.
  4. Оформление сделки. После одобрения и подписания кредитных документов оформляется залог — накладывается обременение в ЕГРН. Некоторые кредиторы исключают потребность в личном посещении Росреестра или МФЦ заемщиком, банковские специалисты оформляют все самостоятельно. В большинстве ситуаций Росреестр в пределах 5 рабочих дней обрабатывает заявку и возвращает документацию с отмеченным результатом в банк. После проверки корректности документов кредитор выдает деньги.

Одобрят ли кредит под залог квартиры

Сейчас получение кредитных средств на условиях оставления имущественного залога даже при отрицательной КИ часто завершается одобрением. Этому способствует увеличение количества компаний, готовых оказать подобную услугу.

Справка. Следует помнить, что условия сотрудничества у каждого банковского учреждения отличаются.

Что такое займ под залог недвижимости в 2020 году: плюсы и минусы

Любая финансовая сделка предусматривает наличие преимуществ и недостатков.

Основные плюсы залоговой ссуды:

  • оборот недвижимости в актив, то есть жилье участвует в процедуре получения пользы;
  • повышение уровня кредитного лимита до нескольких миллионов рублей;
  • увеличение срока выплаты до 20 лет;
  • повышение процента одобрения за счет сокращения риска невозврата.

И его минусы

  • наложение обременения на жилую площадь: запрет на продажу или дарение без согласия финансового учреждения;
  • выдача ссуды в совокупности со страховой услугой, которая оплачивается дополнительно.

В этой статье собрана вся базовая информация, отвечающая на вопрос: Что значит взять кредит под залог недвижимости в 2020 году? Изучайте актуальные банковские предложения, оформляйте кредит на интересующий срок и формируйте тем самым положительную кредитную историю.

Оцените статью
Ипотека.РФ - электронный журнал об ипотечных кредитах
Добавить комментарий