Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция

Ипотека

Сегодня все больше россиян решают жилищные проблемы с использованием ипотеки. При этом кредит на приобретение недвижимости – самый долгосрочный банковский продукт. Неудивительно, что за длительный период экономическая ситуация в стране неоднократно меняется, тем самым оказывая влияние на действующие процентные ставки. Поэтому перед заемщиками может встать вполне актуальный вопрос: когда выгодно делать рефинансирование ипотеки и можно ли именно в их конкретном случае перекредитовать ипотеку под более низкий процент?

Когда выгодно делать рефинансирование ипотеки?

Для начала определимся с тем, что значит рефинансирование ипотеки.

Процесс замены долгового ипотечного обязательства – это перевод действующего займа в другой банк с целью понижения процентной ставки.

За все время погашения кредита заемщик переплачивает банку приличную сумму за пользование заемными средствами. Для того чтобы минимизировать расходы в виде процентов, клиент вправе воспользоваться вполне доступным механизмом – рефинансированием ипотеки. К тому же российское законодательство не устанавливает ограничений по количеству таких манипуляций. Это значит, что вы имеете право рефинансировать ипотеку несколько раз.

Давайте определим, когда действительно это выгодно делать заемщику. Во-первых, стоит реагировать на снижение ключевой ставки, о котором сообщает Центральный банк. Например, в 2020 году размер этого показателя снизился на 3 пункта по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

Для справки. Размер ключевой ставки в России по состоянию на 24.07.2020 года составляет 4,25 %.

А что это значит для заемщика? Именно то, что пришел момент, когда действительно выгодно рефинансирование ипотеки.

Но снижение ключевой ставки – далеко не единственная причина, по которой стоит задуматься о перекредитовании действующего займа. Вот еще ряд ситуаций, когда стоит рефинансировать ипотеку:

  • Рождение второго ребенка – появление второго и последующих детей позволяет семье подать заявку на рефинансирование ранее оформленной ипотеки на более выгодных условиях. Ставка по такому займу составляет в среднем 4,5 % годовых.
  • Снижение процентных ставок у банков-конкурентов как минимум на 1 % процент.

Важно! Для принятия решения о рефинансировании ипотеки — оцените сумму процентов, оставшихся к выплате по действующему договору.

Основную часть процентов по ипотечному договору заемщик, как правило, выплачивает на первом этапе. Поэтому если Вы решите рефинансировать ипотеку во второй половине срока действия договора, скорее всего это может быть невыгодно, даже если Вы рефинансируете под существенно более низкий процент.

Нюансы в процедуре рефинансирования ипотеки

Если в процессе анализа рыночных предложений вы решили, что действующая ставка по займу на приобретение недвижимости невыгодна, стоит задуматься о переводе кредита в другой банк. На словах это просто, но как выглядит процедура рефинансирования ипотеки на деле? Попробуем детально разъяснить, какие особенности есть в перекредитовании жилищных займов:

  • дополнительные расходы в виде переоформления страхового полиса;
  • затраты на проведение оценки недвижимости;
  • уплата госпошлины за регистрацию залога.

Все-таки тонкости в процедуре рефинансирования ипотеки есть. Поэтому стоит взвесить все за и против при принятии окончательного решения. Но важно помнить о том, что снижение процентной ставки даже на 1–2 % может существенно снизить размер конечной переплаты и покрыть все ваши дополнительные затраты, если момент рефинансирования был подобран правильно.

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как происходит перевод задолженности в другой банк на деле. Ниже пошагово представлены основные этапы при рефинансировании ипотеки.

Шаг 1. Подготовка пакета документов и подача заявки.

Если будущий кредитор уже определен, самое время заняться сбором документов по списку. Для этого стоит ознакомиться с порядком рефинансирования ипотеки в новом банке. Чаще всего кредитные организации запрашивают такой пакет документов:

  1. Паспорта заемщика и созаемщика (при наличии).
  2. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Справка об остатке задолженности по текущей ипотеке, дополнительно содержащая сведения о процентной ставке, сроке и дате заключения договора.

Шаг 2. Рассмотрение заявки.

В среднем кредитная организация рассматривает обращения клиентов в течение 2–5 рабочих дней при условии предоставления полного комплекта документов.

Шаг 3. Получение решения.

После того как новый банк одобрил вашу заявку на рефинансирование ипотеки, стоит обратиться к своему действующему кредитору и уведомить его о намерении досрочно погасить заем. Не забудьте попросить у сотрудника справку с реквизитами для перечисления денежных средств.

Шаг 4. Оценка недвижимости.

Если правила рефинансирования ипотеки в новом банке предполагают проведение оценочных мероприятий в отношении предоставляемого залога, вам стоит обратиться за такой услугой к списку аккредитованных компаний.

Шаг 5. Подписание договора.

Постарайтесь внимательно изучить тонкости будущей сделки. Теперь вы уже опытный заемщик и знаете, какие параметры могут быть указаны в договоре.

Шаг 6. Перечисление средств в счет погашения старого займа.

После подписания договора новый банк-кредитор перечислит средства для погашения ранее заключенного договора. Теперь вы можете обратиться в отделение бывшего кредитора и получить справку об исполнении обязательств и закладную.

Шаг 7. Регистрация договора в Росреестре.

Факт смены залогодателя, как и регистрация нового ипотечного договора, обязательно требует фиксации в государственных органах.

Примерно такого порядка действий при рефинансировании ипотеки придется придерживаться каждому заемщику. Но это вполне оправданно – ведь сэкономленные средства позволят уберечь семейный бюджет от лишних трат. При этом сколько будет длиться процесс рефинансирования ипотеки, во многом зависит от вас. Чем быстрее вы соберете необходимый пакет документов, тем быстрее сможете перекредитовать жилищный заем на более выгодных условиях. Желаем удачи!

Оцените статью
Ипотека.РФ - электронный журнал об ипотечных кредитах
Добавить комментарий