Выгода залогового кредитования

Чем выгодны залоговые кредиты Кредиты под залог

Решаем финансовые проблемы с помощью залогового кредита.

Финансовые задачи бывают разными.

Мелкие мы привыкли решать в фоновом режиме и часто не придаем им значения.

Средние, типа расходов на день рождения ребенка или ремонт стиральной машинки, уже требуют определенного планирования и отложенных для этой цели суммы.

Больше всего внимания требуют, конечно, большие задачи. Если они запланированы заранее, ситуация проще, если же внезапная — всё гораздо сложнее. Но, в любом случае, для больших финансовых задач надо заранее готовить варианты решения.

Если есть накопленная «подушка безопасности», или возможность занять у родственников на условиях «отдам, как смогу», хорошо.

Но так бывает далеко не всегда. И тогда мы начинаем думать о кредите.

Если вам надо решить действительно серьезную финансовую проблему, то стоит сразу рассмотреть залоговое кредитование.  

Разумный кредит

Когда речь заходит о кредитовании, большинство думает о потребительских займах.

Их еще с юмором называют «на чайник». Такие кредиты постоянно предлагают при покупке электротехники и телефонов, мебели и украшений. Обычно такие займы ассоциируются с высокими процентами и «жизнью взаймы». Другая крайность – думать, что кредиты «правильно работают» только для больших компаний с огромными оборотами.

На самом деле кредит – это удобное подручное средство для решения финансовых задач любого масштаба. Главное, знать, какие кредиты есть для какого случая, как быстро и правильно оценить свои возможности и куда лучше обращаться за тем или иным типом займа. Умелое обращение с кредитами позволит улучшить качество вашей жизни и снять многие финансовые вопросы.

ИСТОРИЯ ИЗ ЖИЗНИ

Артем запланировал несколько крупных трат: покупку машины, ремонт в квартире, оплату сопровождения беременности и родов для жены и последующую покупку полисов ДМС на всю семью.

Всей суммы для того, чтобы разом оплатить все необходимые покупки и услуги у него не было, а сроки выгодных предложений и ход беременности жены вынуждали сделать несколько крупных трат почти одновременно.

Какие варианты решения есть?

А) Можно попробовать оформить автокредит на машину, потребительский кредит на ремонт и еще один потребкредит на медицинские расходы. Проценты по этим видам кредитов существенные, сроки погашения – относительно небольшие. Как следствие — нагрузка на семейный бюджет увеличивается очень значительно, вынуждая резко снизить качество жизни. Кроме того, надо учитывать, что банки оценивают наличие уже имеющихся кредитов при одобрении новых. Поэтому риск получить отказ в новом кредите достаточно высок.

Б) Оформить кредит под залог квартиры. Один кредит, один ежемесячный платеж, возможность получить деньги на долгий срок под невысокий, по сравнению с беззалоговыми кредитами, процент.

В этом случае ежемесячное обслуживание кредита не пробивает огромную дыру в бюджете. При любой возможности Артем вносит платежи для частично-досрочного погашения, чтобы быстрее закрыть долг.

С развитием карьеры Артема растут и его доходы – вместо 10 лет молодой человек планирует закрыть кредит за 6. Все так, как планировалось.

Уже понятно, что Артем пошел по пути Б. Однако не каждый банк выдает кредит под залог недвижимости на любые цели, поэтому сначала стоит провести «домашнюю работу» и выяснить, в какой банк стоит обратиться, чтобы получить максимально выгодные условия.

Залоговый кредит — помощь или вред?

К залоговым кредитам относят ипотеку (кредит под залог недвижимости – и той, что уже есть в вашей собственности, и той, которую вы только хотите купить); автокредит (его тоже можно получить под имеющийся или приобретаемый автомобиль); ломбардные займы и залоговые кредиты в МФО (под залог практически любого ценного имущества – от ювелирных украшений до антиквариата). Однако не каждый из перечисленных вариантов «одинаково полезен» для решения серьезного финансового вопроса. Работая с ломбардами и МФО, заемщик, во-первых, рискует быть втянутым в мошенническую схему, во-вторых, получит меньше денег, чем в банке, под существенно более высокий процент, да еще и на срок, который иногда может исчисляться неделями.

Часто ломбард или МФО выбирают из-за отсутствия проверок и выдачи денег «с закрытыми глазами». Мол, так быстрее и проще.

 Решать, безусловно, самому заемщику, но обратите внимание на три момента:

  1. Отсутствие проверок – сигнал о полном равнодушии к судьбе заёмщика со стороны кредитора. В случае возникновения сложностей у заемщика, никто не будет пытаться идти навстречу, не с кем будет обсуждать варианты решения проблемы. Имущество скорее всего отберут и, часто, с помощью коллекторов.
  2. При залоге имущества в такие организации заемщик теряет возможность пользоваться им. А учитывая, что залог недвижимости в МФО сейчас запрещен законом, недобросовестные организации вводят доверчивых клиентов в заблуждение, в принципе не оставляя возможности вернуть залог.
  3. Есть специализированные банки, работающие с залоговыми кредитами. Такие организации могут иметь более гибкий подход к оценке заемщика, чем «классические» банки. Например, «БЖФ Банк» известен лояльным отношением при оценке платежеспособности и трудоустройстве клиентов. Он предлагает различные кредитные программы под залог недвижимости, чтобы соответствовать запросам максимально широкой аудитории.

Залоговый кредит – это возможность получить больше денег под меньший процент и на более долгий срок, чем при потребкредитовании или использовании кредитных карт.

Это дает нам главное преимущество залогового кредита — более низкий и, следовательно, комфортный ежемесячный платеж, чем при беззалоговом кредитовании.

Все перечисленное справедливо именно для банковских кредитов под залог недвижимости или автомобиля.

Кому какой кредит подойдёт

Если нужна маленькая сумма «до послезавтра» и вы точно знаете, что вернёте её, то можно вспомнить про ломбард или МФО. Также, Это некий способ быстро реализовать имущество, получить деньги и не переживать, если не получится вернуть залог.

У вас есть украшение, старинная мебель, книги, которые не несут для вас эмоциональной ценности,  но которые хоть что-то стоят. Вам нужны деньги на срочную покупку зимней одежды, оплату операции или закрытие долга. Отнеся такую вещь в ломбард, вы совершенно точно получите меньше денег, чем она реально стоит, но, возможно, достаточно для достижения вашей цели. Важно понимать, что ломбард примет не любую вещь в залог, вещи также проходят оценку специалистов учреждения. Кроме того, надо помнить о размере процентов в случае просрочки платежа.

Пример

При покупке автомобиля автокредит – самое очевидное и логичное решение. В залог переходит приобретенная машина. Это выгоднее, чем оформлять потребительский кредит, ведь ставка по целевому кредиту будет ниже. Если же у вас уже есть автомобиль, не находящийся в залоге, можно использовать его для получения сравнительно небольшой суммы кредита. Например, на свадьбу, небольшой ремонт или путешествие. При этом вы сможете пользоваться своей машиной, но не сможете продать ее.

Кредит под залог недвижимости часто остается «за бортом», поскольку ассоциируется исключительно с классической ипотекой на покупку квартиры. Однако при работе с правильным банком такой кредит можно получить абсолютно на любые цели, это называется нецелевым ипотечным кредитом. В США, например, считают, что незаложенная, «неработающая» недвижимость – это замороженные деньги. Деньги, которые можно было бы использовать на улучшение качества жизни и повышение уровня счастья! Получение образования в России или за рубежом, оплата лечения, покупка зарубежной недвижимости, запуск или развитие бизнеса и многое другое возможно «здесь и сейчас» благодаря кредиту под залог. Грубо говоря, чего бы вы ни пожелали – вы можете получить это, используя инструмент залогового кредитования.

Ну и, конечно же, кредит на покупку жилья, ипотека, – самый яркий и популярный пример выгоды залогового кредитования. В залог чаще всего идет приобретаемая квартира, в которой можно проводить улучшения, допущенные банком, жить и пользоваться, постепенно выплачивая ее стоимость. 

Безопасность при залоговом кредитовании

Какой кредитный инструмент вы бы ни выбрали, важно ответственно подходить к этому вопросу. Жить с залоговым кредитом будет удобно и легко, если вы уверены, что остаетесь владельцем имущества, что при возникновении сложностей есть заранее известные пути выхода, что ежемесячный платеж по кредиту комфортен.

Разобраться в этих вопросах можно и самостоятельно, но надежнее – с помощью экспертов банка. Оставив заявку на сайте банка, вы получите консультацию, на которой сможете выяснить все интересующие подробности даже потенциального кредита и проверить свою кредитоспособность.

Важным преимуществом банковского кредита является забота самого банка о заемщике. Поверьте, кредитору совершенно не выгодно отбирать у вас имущество и думать о его реализации. Банк хочет, чтобы вы комфортно и в срок вносили ежемесячные платежи. Именно для этого банк задает много вопросов, чтобы оценить, посильной ли будет кредитная нагрузка, не берет ли заемщик слишком много на себя. «БЖФ Банк», будучи одним из самых дружелюбных на рынке залогового кредитования, тем не менее также отказывает некоторым клиентам, если видит неоспоримые риски для обеих сторон.

В жизни бывает всякое, и если у заемщика возникли сложности с погашением кредита, то верность выбора банковского займа подтвердится еще раз. Банки, как правило, предлагают программы реструктуризации кредитов (т.е. изменения схемы платежей на какой-то период для снижения финансовой нагрузки на клиента), собственные программы кредитных каникул (отмену ежемесячных платежей на какое-то время). В крайнем случае заложенную квартиру можно продать и использовать эти средства на погашение долга. Специальная программа продажи недвижимости из-под залога есть в том же «БЖФ Банке».

Дополнительные бонусы при залоговом кредите

Итак, залоговый кредит позволяет получить больше денег под меньший процент на больший срок и с комфортным ежемесячным платежом. При этом заемщик часто не подозревает, что выбор такого кредита может еще и улучшить его кредитную историю и поможет в дальнейшем получить более выгодные кредитные условия..

Любой кредит заносится в специальную систему, называемую «Бюро кредитных историй». В БКИ отображаются как запросы на кредиты, так и качество погашения займа: просрочки и выход из просрочки, закрытие кредита, досрочное закрытие и т.д. Наличие в истории успешного погашения залогового кредита дает заемщику преимущество в глазах банков, и, скорее всего, новый кредит будет одобрен на более привлекательных условиях, чем мог бы получить клиент с «нулевой» или подпорченной кредитной историей.

Но если ваша кредитная история неидеальна сейчас или будет неидеальной в будущем – это не значит, что нового кредита никто не одобрит. «БЖФ Банк», например, работает с клиентами, имеющими даже текущие просроченные платежи. Безусловно, условия кредитования в этом случае будут хуже, чем у «белых и пушистых» заемщиков, но главное, новый кредит поможет исправить ситуацию и в будущем нивелировать ошибки прошлого.

Залоговый кредит на все случаи жизни

Цели для получения залогового кредита определяет сам заемщик. Обычно рекомендуется использовать этот вариант для решения достаточно серьезных финансовых вопросов, поскольку уровень ответственности в залоговом кредитовании должен быть более высоким. Вместе с тем приятно и важно знать, что, что бы ни случилось, в запасе уже есть проверенное решение.

Оцените статью
Ипотека.РФ - электронный журнал об ипотечных кредитах
Добавить комментарий